С зарплаты удерживают по исполнительному производству, как тогда набрать 12 месяцев просрочки для банкротства

Путь к банкротству при удержании с зарплаты по исполнительному производству — как набрать 12 месяцев просрочки

Исполнительное производство идёт, ЧСИ удерживает деньги из зарплаты, и вроде бы вы «сами» ничего не платите. Но для внесудебного банкротства важен не мотив, а факт: поступали ли деньги по долгу.

Этот текст — для ситуации, когда удержания уже есть, а долг всё равно не закрывается. Разберём, что закон считает погашением, когда принудительное взыскание прерывает отсчёт просрочки, а когда нет, и какой маршрут к банкротству остаётся именно у вас.

Короткий ответ

Удержание — это погашение

Списание с зарплаты через частного судебного исполнителя (ЧСИ) происходит без вашей инициативы. Но для условий внесудебного банкротства это не имеет значения: кредитор получает деньги, и это считается погашением.

Отсюда главный вывод: если по кредиту в течение года были поступления свыше 1 МРП (4 325 ₸), 12-месячный отсчёт для внесудебного банкротства по этому кредиту начинается заново. Удержания ЧСИ как раз и дают такие поступления.

Внесудебное банкротство — это списание долгов через портал eGov без суда. И одно из ключевых условий там звучит строго: по каждому кредиту не должно быть погашений свыше 1 МРП в течение 12 месяцев подряд. Когда ЧСИ удерживает зарплату, это условие обычно не выполняется.

Выход есть, через суд

Если исполнительное производство активно и удержания идут, рабочий путь к списанию долгов, судебное банкротство. Там не нужно «дожидаться» 12 месяцев.

Суд возбуждает дело по факту неплатёжеспособности. И с момента возбуждения дела удержания прекращаются.

В чём принципиальная разница

Разница простая и практичная.

Внесудебное банкротство требует, чтобы 12 месяцев по каждому кредиту не было платежей свыше 1 МРП. Пока ЧСИ регулярно удерживает деньги с зарплаты, выполнить это условие почти невозможно.

Судебное банкротство такого условия не содержит: вы можете идти туда сейчас, даже если удержания продолжаются. Дальше разберём оба варианта подробнее.

Что считается погашением: почему удержание ЧСИ — это проблема для внесудебного банкротства

Как закон считает «отсутствие погашений»

Условие допуска к внесудебному банкротству сформулировано жёстко: 12 последовательных месяцев по каждому кредиту не должно быть платежей свыше 1 МРП.

Ключевой момент — речь не про «вы платили или не платили». Речь про то, поступали ли деньги по вашему долгу.

Когда ЧСИ удерживает зарплату, он переводит деньги кредитору. Кредитор видит поступление и учитывает его как частичное погашение. После этого 12 месяцев начинают отсчитываться заново. Хотели вы этого или нет, для системы важен сам факт движения денег.

Почему даже небольшое удержание разрушает отсчёт

Порог очень низкий — 1 МРП в месяц. Любое зачисление сверх 4 325 ₸ обнуляет накопленный срок.

На практике удержания почти всегда выше. Даже при зарплате 85 000 ₸ (1 МЗП) ЧСИ вправе удержать до 50%, и тогда кредитору уходит 34 149 ₸. Это больше порога примерно в восемь раз.

И ещё один нюанс: отсчёт считают отдельно по каждому кредиту. Если ЧСИ удерживает деньги хотя бы по одному кредиту, именно по нему 12 месяцев не накопятся, даже если по остальным кредиторам платежей не было.

Из практики

По логике условий внесудебного банкротства регулярные удержания с дохода выглядят как частичная платёжеспособность: деньги по долгу поступают, значит, «отсутствия погашений» нет.

Поэтому на внесудебную процедуру обычно выходят либо до начала удержаний, либо уже после того, как удержания прекратились и прошло нужное время. А при активных удержаниях чаще остаётся судебный путь.

Внесудебное банкротство при удержаниях: когда всё-таки возможно

Если удержание меньше порога, теоретически да, на практике редко

Формально 12-месячный отсчёт не обнуляется, только если поступление по конкретному кредиту не превышает 1 МРП в месяц.

На бумаге это похоже на лазейку. Но в реальности встречается редко: при зарплате 85 000 ₸ (1 МЗП) ЧСИ вправе удержать до 50% — это 34 149 ₸, то есть намного больше 4 325 ₸.

Ситуация, когда удержание оказывается ниже 1 МРП, возможна лишь при очень маленьком доходе. И тогда без точной проверки сумм по выпискам лучше не делать выводов.

Исключение: просрочка свыше 5 лет

Есть важный нюанс. Если по всем вашим кредитам не было платежей более 5 лет подряд, условие о 12 месяцах вообще не применяется.

В таком случае подать на внесудебное банкротство можно сразу, даже при наличии активного исполнительного производства. Но это правило работает именно тогда, когда долги «старые» и кредиторы действительно не получали ни копейки.

Если производство окончено или приостановлено

Ещё один реалистичный вариант: у ЧСИ нет счетов и имущества для взыскания, поэтому производство оканчивается или приостанавливается. Удержания прекращаются.

Дальше схема понятная: с момента прекращения удержаний начинает идти отсчёт 12 месяцев, и через год появляется возможность подать на внесудебное банкротство.

Статус производства можно проверить на aisoip.adilet.gov.kz: там видно, активно ли взыскание прямо сейчас.

Не уверены в порядке действий?

Разберём ваш случай по шагам: какие документы нужны именно вам и куда подавать.

Разобрать мой случай

Судебное банкротство, основной путь при активных удержаниях

Почему суд не требует ждать

Судебное банкротство запускают не потому, что прошло 12 месяцев без платежей. Основание другое: у человека есть долг и нет возможности его погасить.

Суд устанавливает факт неплатёжеспособности и назначает финансового управляющего. Активное исполнительное производство этому не мешает: наоборот, оно подтверждает, что долг существует и взыскание уже идёт.

Что происходит с удержаниями после возбуждения дела

Когда суд возбуждает дело о банкротстве, исполнительные производства приостанавливаются. Удержания с зарплаты прекращаются. Начисление пени и неустойки останавливается.

Это прямое последствие ст. 22 Закона РК № 178-VII. Для человека, у которого каждый месяц «снимают» зарплату, это часто самый заметный эффект: нагрузка исчезает с момента возбуждения дела.

Важно: уведомить ЧСИ и банк самостоятельно

Ст. 22 не срабатывает автоматически.

После того как суд вынес определение о возбуждении дела, вы обязаны сами уведомить ЧСИ и банк. Иначе удержания могут продолжаться по инерции: ЧСИ не обязан отслеживать реестр банкротных дел, а банк не остановит списания без документа-основания.

После получения уведомления ЧСИ и банк обязаны исполнить требование в течение 1 дня. Поэтому уведомление лучше подавать сразу, без паузы.

Как исполнительное производство влияет на отсчёт просрочки: разбор по сценариям

Четыре ситуации, четыре разных вывода

Вопрос «накоплю ли я 12 месяцев» всегда упирается в две вещи: сколько реально поступает кредитору и какой статус у исполнительного производства. Ниже — основные сценарии.

Сценарии

Ситуация	Что происходит с отсчётом	Путь к банкротству
А: ЧСИ удерживает более 1 МРП ежемесячно	12 месяцев не накопятся	Судебное банкротство
Б: производство активно, но нет зарплаты и счетов	Фактических удержаний нет, отсчёт идёт	Внесудебное, через 12 месяцев
В: просрочка по всем кредитам более 5 лет	Условие 12 месяцев не применяется	Внесудебное, можно подавать сейчас
Г: удержание меньше 1 МРП ежемесячно	Отсчёт формально не обнуляется	Внесудебное, нужна проверка выписок

Типовой расчёт

Должник с зарплатой 120 000 ₸, долг перед двумя банками, 3 800 000 ₸, производство возбуждено 8 месяцев назад. ЧСИ удерживает 50% = 60 000 ₸ в месяц.

За 8 месяцев на счета кредиторов поступило 480 000 ₸ — это многократно превышает 1 МРП каждый месяц, поэтому отсчёт 12 месяцев каждый раз обнуляется.

Итог: внесудебное банкротство при таких удержаниях недоступно.

Долг 3 800 000 ₸ — ниже порога 1 600 МРП (6 920 000 ₸), значит, по сумме он укладывается в оба пути. Но раз удержания активны, оптимальный маршрут, судебное банкротство: после возбуждения дела производство приостанавливается, удержания прекращаются, и долг 3 800 000 ₸ рассматривается судом к списанию.

Что проверить, чтобы понять свой сценарий

Запросите выписку по банковскому счёту за последние 12 месяцев. Выделите все поступления от ЧСИ по каждому кредитору.
Сравните каждое поступление с порогом 1 МРП. Если хотя бы одно превышает, отсчёт по этому кредиту обнулился.
Проверьте дату первой просрочки по каждому кредиту на id.mkb.kz. Если везде более 5 лет — условие 12 месяцев не применяется.
Проверьте статус производства на aisoip.adilet.gov.kz: активно, приостановлено или окончено.
По результатам четырёх шагов определите свой сценарий из таблицы выше.

Что делать прямо сейчас: пошаговый маршрут

Пять шагов до выбора процедуры

Чтобы выбрать процедуру правильно, сначала нужны цифры и даты. Без них любое решение превращается в предположение.

Шаги

Узнайте точную сумму ежемесячных удержаний. Запросите выписку по счёту или постановление ЧСИ об удержании. Сравните каждое удержание с порогом 1 МРП. Один месяц с суммой выше порога, и 12-месячный отсчёт по этому кредиту обнулился.
Проверьте дату первой просрочки по каждому кредиту. Если по всем кредитам просрочка превышает 5 лет, условие 12 месяцев для вас не действует. Подать на внесудебное банкротство можно без ожидания.
Проверьте статус исполнительного производства на aisoip.adilet.gov.kz. Там видно: производство активно, приостановлено или окончено. Если окончено по причине отсутствия имущества, удержаний больше нет, и отсчёт 12 месяцев уже идёт.
Определите свой путь. Активные удержания свыше 4 325 ₸ в месяц плюс долг допускает банкротство: ваш маршрут, судебное банкротство. Удержаний нет или производство неактивно: копите 12 месяцев и подавайте на внесудебное банкротство.
Получите кредитный отчёт на id.mkb.kz в разделе «Банкротство граждан РК». Там видны суммы обязательств и фактические дни просрочки по каждому кредитору.

Из практики

Перед подачей на любую процедуру банкротства практика рекомендует взять кредитный отчёт на id.mkb.kz в разделе «Банкротство граждан РК». Там видны суммы обязательств и фактическое количество дней просрочки по каждому кредитору.

Это помогает точно понять, превысила ли просрочка 5 лет по всем займам, и какое условие о 12 месяцах реально применяется. Ошибка в расчёте даты просрочки — одна из причин отказа при подаче.

Если вы уже решили идти на судебное банкротство, вот пошаговая инструкция. Шаг 1: подготовьте пакет документов — удостоверение личности, ИИН, кредитный отчёт с id.mkb.kz, выписки по счетам с удержаниями ЧСИ, постановление о возбуждении исполнительного производства и справки об остатке долга от каждого кредитора. Шаг 2: подайте заявление в специализированный межрайонный экономический суд (СМЭС) по месту вашей регистрации, именно он рассматривает дела о банкротстве физических лиц. Шаг 3: суд принимает заявление к производству и вправе возбудить дело или отказать; после вынесения определения о возбуждении дела вы незамедлительно уведомляете ЧСИ и банк, только с этого момента удержания обязаны прекратиться в течение 1 дня. Шаг 4: суд назначает финансового управляющего, который формирует реестр кредиторов и ведёт процедуру до вынесения решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Чек-лист: готов ли я к банкротству при действующем исполнительном производстве

Для внесудебного банкротства

Проверьте каждый пункт. Все должны быть выполнены.

Нет удержаний свыше 1 МРП в месяц, по каждому кредитору отдельно. Или: просрочка по всем кредитам превышает 5 лет подряд.
По действующему Закону РК № 178-VII «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан»: для внесудебного банкротства базовое условие, обязательства не превышают 1600 МРП; однако для лиц, чьи обязательства не исполняются свыше 5 лет, ограничение по сумме долга не применяется.
Нет имущества, подпадающего под условия п. 1 ст. 5 Закона № 178-VII (недвижимость, авто и иное регистрируемое имущество), за исключением случая, когда срок неисполнения обязательств превышает 5 лет: тогда наличие имущества не является препятствием для подачи.
ИП отсутствует или прекращено до подачи заявления.
С даты, когда вас объявляли банкротом ранее, прошло более 7 лет, либо банкротства не было вовсе.
Документы готовы: удостоверение личности, ИИН, сведения по кредиторам.

Для судебного банкротства

Есть факт неплатёжеспособности: платить по долгам нет возможности.
Долг подтверждён документами от кредиторов.
Отсутствуют ограничения по ст. 3 Закона № 178-VII, препятствующие возбуждению дела (перечень оснований установлен законом; при наличии сомнений, уточнить у юриста до подачи).
ИП прекращено до подачи заявления.
С даты, когда вас объявляли банкротом ранее, прошло более 7 лет, либо банкротства не было вовсе.
Документы готовы: удостоверение личности, ИИН, сведения по кредиторам.

Если хотя бы один пункт вызывает сомнение

Отказ при подаче закрывает возможность повторной подачи на 3 месяца. Поэтому если хотя бы один пункт неочевиден, разберите ситуацию с юристом до подачи, а не после. Это быстрее и дешевле, чем исправлять отказ.

Частые вопросы

Если ЧСИ удерживает половину зарплаты, я всё равно считаюсь «платящим» по кредиту?

Да, считаетесь. Удержание ЧСИ — это погашение долга: деньги уходят кредитору, и сумма засчитывается как платёж. Если удержанная сумма превышает 4 325 ₸ в месяц, отсчёт 12 месяцев для внесудебного банкротства не идёт. Проверьте суммы удержаний на aisoip.adilet.gov.kz и сравните с порогом 4 325 ₸.

Можно ли остановить удержания с зарплаты, не дожидаясь банкротства?

Остановить взыскание ЧСИ без правового основания нельзя. Но если суд возбудит дело о судебном банкротстве, исполнительное производство приостанавливается по ст. 22 Закона РК № 178-VII. Автоматически это не происходит: вы обязаны уведомить ЧСИ и кредиторов о возбуждении дела. После получения документа ЧСИ обязан прекратить удержания в течение 1 дня.

Что будет с исполнительным производством после того, как суд возбудит дело о банкротстве?

Суд возбуждает дело, и исполнительное производство приостанавливается, начисление пени и неустойки прекращается. Это прямое требование ст. 22 Закона РК № 178-VII. Но приостановка не работает сама по себе: вы направляете копию определения суда ЧСИ и в банк. После получения документа у ЧСИ есть 1 день, чтобы остановить удержания.

Если просрочка идёт уже больше 5 лет, нужно ли мне ждать ещё 12 месяцев?

Нет. Если по всем кредитам не было ни одного платежа более 5 лет подряд, условие о 12 месяцах просрочки не применяется, вы можете подавать заявление на внесудебное банкротство уже сейчас. Уточните даты последних платежей по каждому кредиту: кредитный отчёт с датами просрочки доступен на id.mkb.kz.

Влияет ли размер удержания на то, какую процедуру банкротства мне выбрать?

Влияет напрямую. Если ЧСИ ежемесячно удерживает больше 4 325 ₸, вы не соответствуете условию о 12 месяцах без погашений, внесудебная процедура недоступна. Судебное банкротство таких ограничений по погашениям не содержит. Второй критерий выбора — сумма долга: по общему правилу внесудебное банкротство доступно при долге до 6 920 000 ₸ (1 600 МРП). Исключение: если просрочка по всем кредитам превышает 5 лет, ограничение по сумме долга не применяется и внесудебная процедура доступна при любой сумме долга.

Автор: ТОО «Единый центр списания долгов»Проверил юрист: Канат ТокбанбетовОбновлено: 20 сентября 2026 г.Как мы проверяем информацию

Источники

Материал носит информационный характер и не заменяет консультацию юриста. Условия процедур зависят от суммы долга, просрочки, имущества, дохода, типа кредиторов и других обстоятельств. Информация актуальна на дату обновления статьи. Как мы готовим материалы.