Что коллекторы в Казахстане могут делать, а что им запрещено законом

Коллекторы звонят, пишут, иногда приходят домой. И даже если вы понимаете, что долг реальный, это всё равно выматывает.

Тут важно сразу расставить точки над i: коллектор и частный судебный исполнитель — это разные люди с разными правами. Коллектор не может арестовать счёт, описать имущество или «взыскать принудительно». Он работает на досудебной стадии и, по сути, добивается контакта и переговоров. А вот принудительные меры начинаются только после суда, и уже через ЧСИ.

Эта статья — для тех, кому звонят взыскатели, и кто хочет спокойно понять: что коллектор вправе делать, что ему запрещено, какие есть лимиты по звонкам и визитам, и куда жаловаться, если границы переходят. Разберём правила в Казахстане простым языком, но строго по закону.

Короткий ответ

Что коллектор вправе делать

Коллектор вправе с вами связываться, но в чётких рамках. По телефону — не более 3 раз в будний день и только с 08:00 до 21:00. Лично прийти — не чаще 1 раза в день и не более 3 раз в неделю, тоже только в будни и в тот же промежуток времени.

Это не «рекомендации по этике», а прямые ограничения по закону.

Чего коллектор сделать не может

Коллектор не вправе арестовать ваш счёт, описать имущество или закрыть выезд из страны. Эти действия делает частный судебный исполнитель (ЧСИ), и только после того, как суд вынес решение и появился исполнительный документ.

Пока до суда не дошло, коллектор — это досудебное взыскание: разговоры, уведомления, попытки договориться. Не принуждение.

Когда звонки становятся нарушением

Тут всё довольно чётко. Если коллектор:

• звонит больше 3 раз в сутки,
• звонит в ночное время,
• угрожает,

это нарушение закона. Не «возможно», не «надо уточнить», а нарушение.

Каждый такой контакт можно зафиксировать и использовать как основание для жалобы в АРРФР, Агентство по регулированию и развитию финансового рынка.

Кто такой коллектор и чем он отличается от ЧСИ

Что такое коллекторское агентство

Коллекторское агентство — это организация, которая по поручению кредитора напоминает должнику о просроченном обязательстве в рамках досудебного взыскания. Ключевое здесь — «досудебного». До суда коллектор работает словами и документами: звонки, письма, визиты. Арестов, изъятий и «описи имущества» у него нет.

На практике банк или МФО чаще всего передаёт долг на агентское взыскание. Это значит: коллектор действует от имени банка, а кредитором по документам остаётся банк.

С 01.07.2024 продажа долгов физлиц коллекторским агентствам напрямую запрещена, и этот запрет действует до 01.05.2027. Продать долг банк теперь вправе только специальной финансовой компании (СФК) — это отдельная структура с иными полномочиями.

Что такое ЧСИ и когда он появляется

Частный судебный исполнитель (ЧСИ) появляется только после решения суда. Именно ЧСИ арестовывает счета, накладывает запрет на выезд из Казахстана и описывает имущество.

Разница простая: коллектор — до суда, ЧСИ — после.

И здесь часто возникает дорогая ошибка. Должник слышит от коллектора «сейчас арестуем счёт» и воспринимает это как факт. Но сам по себе коллектор счёт заблокировать не может.

Сравнение: коллектор и ЧСИ

Типовой расчёт

Типовая ситуация: долг перед банком — 1 200 000 ₸, просрочка 4 месяца. Банк передал долг коллекторскому агентству на агентское взыскание.

Коллектор вправе звонить до 3 раз в будний день и приходить не чаще 1 раза в день. Арестовать счёт он не может: кредитором по-прежнему остаётся банк.

Если банк обратится в суд и получит исполнительный документ, дело перейдёт к ЧСИ: тот вправе удержать до 50% поступлений на счёт. До этого момента коллектор — только напоминание, не принудительное взыскание.

Что коллекторы вправе делать: точные лимиты по закону

Звонки: три раза в день, и не больше

Закон здесь не оставляет пространства для трактовок. По ст. 5 п. 2 пп. 1–4 Закона РК № 62-VI коллектор вправе позвонить вам не более 3 раз в сутки. Только в будние дни. Только с 08:00 до 21:00.

Если звонок пришёл в 07:50 или в 21:10 — это уже нарушение, даже если это первый контакт за день.

Важная деталь: лимит считают суммарно по коллекторскому агентству, а не по номеру телефона. Три звонка с трёх разных телефонов одного агентства — это всё равно три звонка.

Личные визиты: раз в день, три раза в неделю

Лично прийти коллектор вправе не чаще 1 раза в день и не более 3 раз в неделю. Условия те же: будние дни, 08:00–21:00.

Визит в субботу или воскресенье закон не допускает.

И ещё одно: визит — это разговор у вашей двери или на пороге. Заходить в жилище коллектор не вправе ни при каких обстоятельствах.

Письма и сообщения

Письма, СМС и сообщения в мессенджерах закон отдельным лимитом по частоте не ограничивает. Но содержание имеет значение.

Сообщения не должны содержать угроз, оскорблений или заведомо ложных сведений. Если вас «давят» уголовным делом или «немедленным арестом» без судебного акта — это нарушение, даже если оно пришло обычным СМС.

Когда долг взыскивает сам банк

Если банк взыскивает долг без коллектора, ограничения схожие.

• Личные встречи — не более 3 раз в неделю и не чаще 1 раза в будний день, с 08:00 до 21:00.
• Звонки — не более 3 раз в будние дни.

В выходные и праздники банк вправе позвонить не более 2 раз, но только с 09:00 до 19:00.

Что коллекторам запрещено: карта «можно / нельзя»

Принудительные меры: только не коллектор

Арестовать счёт, снять с него деньги, описать или изъять имущество коллектор не вправе. Это меры исполнительного производства. Их применяет только ЧСИ, и только на основании исполнительного документа.

Если коллектор говорит обратное, он вводит вас в заблуждение.

Угрозы и давление

Коллектору запрещено угрожать уголовным преследованием, физической расправой или разглашением сведений о вашем долге третьим лицам, соседям, работодателю, родственникам.

Давить через близких тоже нельзя. Если такое началось, фиксируйте это сразу.

Нельзя также представляться судебным исполнителем, ссылаться на несуществующее решение суда или обещать «немедленный арест» без судебного акта. Это прямой обман, и он квалифицируется отдельно.

Время и частота контактов

Звонки в ночное время запрещены без исключений.

Закон устанавливает лимиты контактов коллектора только для будних дней; контакты в выходные и праздники законом для коллекторских агентств не предусмотрены.

И если агентство превысило 3 звонка в сутки — это нарушение независимо от того, с какого номера вам звонили.

Деньги: только на реквизиты кредитора

Коллектор не вправе требовать оплату наличными «в руки» или перевод на личные реквизиты.

Оплата долга идёт только на официальные реквизиты кредитора, банка или МФО. Если коллектор называет личный счёт или карту, откажите и зафиксируйте этот факт.

Из практики

Типичная ситуация: человеку звонят по 5–7 раз в день, но каждый раз с нового номера. Из-за этого кажется, что «формально лимит не нарушен».

По закону лимит — 3 звонка в сутки суммарно от коллекторского агентства, независимо от количества номеров. Поэтому главная опора для жалобы — фиксация каждого звонка: скриншот с датой, временем и номером.

Как остановить звонки: отзыв персональных данных

Что даёт отзыв согласия

По Закону РК № 94-V вы вправе отозвать согласие на обработку персональных данных.

После отзыва банк не вправе передавать ваш номер и другие личные данные коллекторскому агентству как третьему лицу. Банк обязан прекратить такую передачу.

Если агентство продолжает звонки после подтверждённого отзыва, оно действует вне закона.

Важный нюанс про СФК

Отзыв персональных данных не остановит передачу долга специальной финансовой компании (СФК). СФК при покупке долга становится новым кредитором, а не третьим лицом.

Поэтому отзыв помогает именно при агентском взыскании через коллекторов, но не при продаже долга.

И ещё момент: в кредитном договоре нередко уже есть ваше согласие на передачу данных. Этот пункт лучше проверять до подписания, а не после первых звонков.

Шаги для отзыва согласия

1. Напишите заявление на отзыв согласия на обработку персональных данных и подайте его в банк или МФО, лично в отделении или заказным письмом с уведомлением.
2. Получите подтверждение: отметку о принятии на копии заявления либо уведомление от банка.
3. Сохраните подтверждение: оно понадобится как доказательство, если агентство продолжит звонить.
4. Если звонки не прекратились после подтверждённого отзыва, подайте жалобу в АРРФР, приложив копию заявления и скриншоты последующих контактов.

Из практики

Это выглядит так: вы письменно отзываетесь, банк обязан прекратить передачу контактов коллекторскому агентству. Если после подтверждённого отзыва агентство продолжает звонить, оно выходит за рамки закона.

При этом сам долг никуда не исчезает. Отзыв персональных данных останавливает контакты через третьих лиц, но не прекращает обязательство перед кредитором.

Как пожаловаться на коллекторов: куда и за сколько дней

Куда обращаться

Жалобу на незаконные действия коллекторского агентства подают в АРРФР. Этот регулятор лицензирует коллекторов и контролирует их работу.

Если в действиях коллектора есть признаки угрозы, шантажа или вымогательства, подключайте полицию: такие действия могут квалифицироваться как уголовные.

А вот жалоба на действия ЧСИ подаётся иначе, в Специализированный межрайонный административный суд (СМАС). И срок здесь жёсткий: 10 рабочих дней с момента нарушения.

Что собрать до подачи жалобы

Без доказательств жалоба работает заметно хуже. Ваша задача — подготовить понятную, «железную» фактуру: кто, когда и что именно сделал.

Шаги для подачи жалобы на коллектора

1. Зафиксируйте каждый звонок: сделайте скриншот с экрана телефона, чтобы были видны дата, время и номер входящего.
2. Записывайте разговоры — это законно с вашей стороны и допустимо как доказательство.
3. Сохраняйте все сообщения: СМС, письма, уведомления в мессенджерах, с датами.
4. Составьте жалобу на имя АРРФР: опишите нарушения конкретно (дата, время, характер контакта, что именно сказал коллектор), приложите доказательства.
5. Подайте жалобу через официальный портал АРРФР или письменно, способ подачи уточняйте на сайте регулятора.
6. Если звучали угрозы физической расправой или требование денег под давлением, параллельно с жалобой в АРРФР обращайтесь в полицию.

Что делать, если долг уже у ЧСИ: следующий шаг

Это другая ситуация с другими правилами

Если кредитор получил решение суда и передал дело частному судебному исполнителю, правила меняются полностью.

ЧСИ вправе арестовать ваши счета, ограничить выезд из Казахстана и удерживать до 50% поступлений на счёт. Это не «психологическое давление», а полномочия, установленные законом.

И здесь важно не путать роли: арест счёта и запрет на выезд вводит не коллектор, а ЧСИ, и только после судебного решения.

Что предпринять на этом этапе

1. Получите постановление ЧСИ и проверьте основание ареста или ограничения: в постановлении должны быть указаны исполнительный документ и сумма взыскания.
2. Если вы считаете действия ЧСИ незаконными или несоразмерными, подайте жалобу в СМАС в течение 10 рабочих дней.
3. Если на счёте удерживается более 50% поступлений — это основание для обжалования: закон ограничивает размер удержания.
4. Проверьте, не является ли арестованный счёт социальным: пособия, алименты, адресная социальная помощь защищены от взыскания.
5. Если долг стал неподъёмным и ситуация зашла в тупик, один из законных выходов, процедура банкротства физлица. Внесудебное банкротство подходит при сумме долга до 1 600 МРП (6 920 000 ₸) и соответствии установленным условиям, в частности, отсутствии имущества, на которое может быть обращено взыскание; судебное — при более сложных обстоятельствах. Это отдельная процедура с чёткими условиями.

Когда стоит разобрать ситуацию с юристом

Когда дело дошло до ЧСИ, ошибки становятся дорогими: каждый шаг влияет на ваши активы напрямую.

Юрист поможет проверить законность действий исполнителя, объяснит, что защищено от взыскания, и вместе с вами выберет рабочий путь: обжалование, реструктуризация или банкротство.

Материал носит информационный характер и не заменяет консультацию юриста. Условия процедур зависят от суммы долга, просрочки, имущества, дохода, типа кредиторов и других обстоятельств. Информация актуальна на дату обновления статьи. Как мы готовим материалы.