Кто может подать на банкротство физического лица в Казахстане: условия, ограничения и чек-лист

Долги накопились, платить уже нечем, и вы ищете законный способ остановить эту историю. Банкротство физического лица в Казахстане как раз про это: вы официально подтверждаете неплатёжеспособность и освобождаетесь от долгов, которые объективно не можете погасить.

Но «банкротство» — не одна кнопка для всех. Кому-то подходит внесудебная процедура: без суда, через eGov. А кому-то — только судебная: например, если есть зарегистрированное имущество или сумма долга выше порога. Ниже разберём, кто имеет право на банкротство физических лиц, какие условия нужно выполнить для каждого варианта и что делать, если с первого раза не получилось.

Короткий ответ

Если долг небольшой и имущества нет

Подать на банкротство в Казахстане может физическое лицо, если вы действительно не можете рассчитаться с кредиторами. Дальше всё упирается в две вещи: сколько вы должны и есть ли у вас зарегистрированное имущество.

Если общий долг до 1600 МРП (6 920 000 ₸) и имущества нет, вам доступно внесудебное банкротство. Вы подаёте заявление через eGov или ЦОН, государственная пошлина — 0 ₸. Важно и третье условие: просрочка по всем займам должна быть не меньше 12 месяцев подряд, а для получателей АСП достаточно 6 месяцев.

Если долг выше порога или есть имущество

Как только долг превышает 1600 МРП или у вас есть зарегистрированное имущество, внесудебный путь для вас закрыт, если только просрочка по всем займам не превышает 5 лет (об этом исключении ниже). Когда внесудебный путь недоступен, остаётся судебное банкротство: вы подаёте заявление в суд по месту жительства, а суд назначает финансового управляющего.

Поручители, ограничения, повторная подача

Если вы поручитель или гарант по чужому займу, вы тоже вправе подать на банкротство, но при условии, что банк предъявил к вам требование и долг фактически перешёл к вам. Дальше для вас работают те же основания, что и для любого должника.

Штрафы и налоги через внесудебное банкротство не списываются. Через судебное списываются, если не взысканы отдельным решением суда.

Повторно подать на банкротство можно не раньше, чем через 7 лет с даты, когда человека объявили банкротом.

Кто имеет право на внесудебное банкротство: условия допуска

Кто может подать

Внесудебное банкротство доступно физическому лицу, гражданину РК. А вот действующий индивидуальный предприниматель подать не может. Сначала вы прекращаете ИП, и только потом подаёте заявление на банкротство как физлицо. Это требование установлено ст. 3 п. 1 Закона РК № 178-VII.

Сумма долга

Считается только совокупный долг перед банками, МФО и коллекторскими агентствами, он не должен превышать 1600 МРП (6 920 000 ₸ в 2026 году). Долги ломбарду в этот расчёт не включаются и через внесудебное банкротство не списываются. Долги по налогам, штрафам и ЖКХ в этот расчёт не входят. И важная оговорка: через внесудебное банкротство они не списываются вовсе.

Срок просрочки

Для внесудебного банкротства просрочка по всем займам должна быть не менее 12 месяцев без единого погашения. Если вы получаете АСП, достаточно 6 месяцев.

Здесь людей часто подводит формулировка «без единого погашения». Любой платёж, который кредитор засчитывает как погашение, обнуляет срок отсчёта именно по тому займу, по которому он поступил. Например, небольшой перевод с пояснением «погашение» обнулит счётчик, даже если общий долг всё равно остаётся многомиллионным.

Есть исключение. Если просрочка по всем займам превысила 5 лет, ограничения по сумме долга и наличию имущества для допуска к процедуре не применяются. При этом ускоренный порядок длительностью 1 месяц вместо стандартных 6 доступен только при одновременном выполнении двух условий: просрочка более 5 лет и совокупный долг не превышает 1600 МРП. Этот порядок действует с 19 марта 2026 года согласно п. 1 ст. 17 Закона РК № 178-VII.

Имущество

Для внесудебного банкротства у вас не должно быть имущества, подлежащего государственной регистрации: недвижимости, автомобиля, доли в ТОО, ценных бумаг, спецтехники. При подаче заявления система eGov сама проверяет это по государственным реестрам.

Тут важна аккуратность: даже небольшая доля в квартире, о которой вы могли не вспомнить, станет основанием для отказа.

Кто может подать на судебное банкротство

Основание для обращения в суд

Судебное банкротство выбирают, когда вы объективно не можете рассчитаться с кредиторами, а внесудебный путь вам не подходит. Обычно причина одна из двух: долг превышает 1600 МРП или у вас есть зарегистрированное имущество.

И это ключевое отличие от внесудебной процедуры: в суде нет ограничения ни по верхней сумме долга, ни по перечню кредиторов.

Какие долги можно списать

Через судебное банкротство можно списать долги перед банками и МФО, налоговые задолженности, штрафы, долги по ЖКХ. Условие одно: они не должны быть взысканы отдельным решением суда. Долги ломбарду не списываются ни при каком пути.

ИП и предпринимательские долги

Если вы действующий ИП, подать на банкротство физлица вы не можете: перед обращением в суд статус предпринимателя нужно прекратить. После прекращения ИП долги, которые вы накопили в ходе предпринимательской деятельности, включаются в общий долг физического лица.

Когда судебный путь открывается после отказа

Отказ во внесудебном банкротстве не «закрывает тему». Просто eGov и суд проверяют разное и работают по разным основаниям. Если вам отказали через eGov, вы вправе подать заявление в суд, при условии, что вы соответствуете требованиям судебного банкротства.

Что будет, если подать на банкротство: разбор на примере

Типовой расчёт

Представим типовую ситуацию. У вас долг перед банком 3 200 000 ₸ и перед МФО 600 000 ₸, всего 3 800 000 ₸. Просрочка — 13 месяцев, имущества нет.

Здесь всё складывается в пользу внесудебного банкротства: долг ниже порога 1600 МРП, просрочка больше 12 месяцев, имущества нет. Государственная пошлина — 0 ₸. По срокам: 15 рабочих дней уходит на ответ + 6 месяцев до списания долга.

А теперь две развилки. Если бы у вас была 1/3 доли в квартире, внесудебный путь закрыт, остаётся только судебное банкротство. Если бы долг был 7 500 000 ₸, он превышает 1600 МРП, значит тоже только судебное банкротство, независимо от имущества.

Ещё два сценария

Сценарий 1. Долг 4 200 000 ₸ перед банком и МФО, просрочка 14 месяцев, имущества нет. Все три условия внесудебного банкротства выполнены: долг ниже 6 920 000 ₸, просрочка больше 12 месяцев, реестры чистые. Процедура длится 6 месяцев, государственная пошлина не взимается.

Сценарий 2. Тот же долг 4 200 000 ₸, но у вас есть 1/4 доли в квартире. Имущество зарегистрировано — значит, внесудебное банкротство недоступно. Путь один: судебное банкротство. Суд назначит финансового управляющего, вознаграждение которого по действующему праву РК установлено в размере 1 МЗП (85 000 ₸) за каждый месяц деятельности на весь срок процедуры.

И отдельно — самая простая проверка. Если долг 8 000 000 ₸, он превышает 1600 МРП. Независимо от того, есть ли имущество, это уже только судебное банкротство.

Жизнь после банкротства

Когда суд или система признают вас банкротом, включаются ограничения, прямо предусмотренные законом. Пять лет нельзя получать новые займы и кредиты, кроме микрокредитов ломбардов. Три года действует мониторинг финансового состояния: крупные покупки без понятного источника дохода могут вызвать вопросы у кредиторов, которые вправе обратиться в суд. Повторное банкротство возможно не раньше чем через 7 лет с даты, когда человека объявили банкротом.

Кому откажут: ограничения и исключения

Основания для отказа во внесудебном банкротстве

Во внесудебной процедуре решение во многом делает система, и отказывает она автоматически, если в государственных реестрах находится зарегистрированное имущество.

Отказ также придёт, если долг превышает 1600 МРП, просрочка менее 12 месяцев (или менее 6 месяцев для получателей АСП), документы содержат недостоверные сведения или вы не дали согласие на обработку персональных данных.

Если получили отказ, повторно подать заявление можно через 3 месяца.

Из практики

При подаче заявления система автоматически сверяет данные по государственным реестрам: недвижимость, земля, автомобили, доли в ТОО, ценные бумаги, спецтехника. Даже небольшая доля в квартире, о которой человек мог забыть, становится основанием для отказа.

Поэтому до подачи стоит самостоятельно проверить своё имущественное положение, взять кредитный отчёт на id.mkb.kz и проверить реестры через eGov.

Какие долги не списываются

Штрафы и налоговые долги через внесудебное банкротство не списываются. Через судебное банкротство они списываются, если не были взысканы отдельным решением суда.

Долги ломбарду не списываются ни в одной из процедур. Это прямое ограничение закона, а не технический сбой.

Поручители и гаранты

Поручитель или гарант по чужому займу вправе подать на банкротство, если банк предъявил к нему требование и долг перешёл к нему. При этом банкротство основного должника само по себе не прекращает обязательство поручителя. Поручитель подаёт на банкротство на общих основаниях, как любой должник.

Чек-лист: подходит ли вам банкротство

Статус заявителя

Проверьте, вы подаёте как физическое лицо или как действующий ИП. Если статус ИП у вас есть, его нужно прекратить до подачи заявления. И только после этого переходить к остальным условиям.

Сумма долга и выбор пути

Сначала посчитайте общий долг перед банками, МФО и коллекторскими агентствами.

• До 6 920 000 ₸ и нет зарегистрированного имущества: смотрите условия внесудебного банкротства.
• Выше 6 920 000 ₸ или есть имущество: ваш путь, судебное банкротство.

Срок просрочки

Дальше проверьте, сколько месяцев прошло с последнего погашения по каждому займу.

• 12 месяцев без единого платежа по всем займам, условие для внесудебного банкротства.
• 6 месяцев, достаточно, если вы получаете АСП.
• Просрочка по всем займам превышает 5 лет и долг при этом не превышает 1600 МРП, действует ускоренный порядок длительностью 1 месяц вместо 6.

Кредитный отчёт на id.mkb.kz покажет суммы и минимальные дни просрочки по каждому займу. Его лучше взять до подачи.

Прошлое банкротство

Если вас уже объявляли банкротом, отсчитайте 7 лет с этой даты, раньше подать нельзя. Дата объявления банкротом фиксируется в решении суда или в сведениях, размещённых на tazalau.qoldau.kz.

Как подать на банкротство физического лица в Казахстане: первые шаги

Внесудебное банкротство: порядок подачи

1. Возьмите кредитный отчёт на id.mkb.kz в разделе «Банкротство граждан РК». Там отражены все обязательства и минимальные дни просрочки. Это позволяет заранее убедиться, что условия допуска выполнены.
2. Подготовьте документы: удостоверение личности с актуальной пропиской и список кредиторов с суммами долга.
3. Подайте заявление через eGov.kz или мобильное приложение. Потребуются ЭЦП или СМС-пароль и регистрация в базе мобильных граждан. Если с цифровой подачей есть сложности, можно обратиться в ЦОН.
4. Ждите ответа. В течение 15 рабочих дней система либо разместит сведения о начале процедуры на tazalau.qoldau.kz, либо пришлёт мотивированный отказ.
5. Если заявление принято, процедура длится 6 месяцев. По истечении этого срока долг перед банками и МФО списывается. Если просрочка по всем займам превышает 5 лет и долг не превышает 1600 МРП, действует ускоренный порядок: 1 месяц вместо 6. Государственная пошлина при внесудебном банкротстве не взимается.

Из практики

Частая причина задержки или отказа — неполный пакет документов или отсутствие регистрации в базе мобильных граждан для подачи через eGov.

Поэтому логика простая: до подачи возьмите отчёт на id.mkb.kz в разделе «Банкротство граждан РК». Там вы увидите суммы обязательств и минимальные дни просрочки по каждому займу и сможете заранее понять, выполнены ли условия допуска, без сюрпризов из-за технической неточности.

Судебное банкротство: порядок подачи

1. Убедитесь, что ИП прекращено. Если оно действующее — сначала ликвидация, потом суд.
2. Подготовьте заявление о признании банкротом и подайте его в суд по месту жительства.
3. Суд назначает финансового управляющего. По действующему праву РК его вознаграждение установлено в размере 1 МЗП за каждый месяц деятельности на весь срок процедуры (в 2026 году, 85 000 ₸ в месяц). Для социально уязвимых категорий граждан расходы покрывает государство.
4. Финансовый управляющий проверяет имущество, сделки за последние годы, формирует список кредиторов и готовит заключение для суда.
5. Суд выносит решение о признании банкротом и списании долгов.

Что проверить в любом случае

Перед подачей — и во внесудебную, и в судебную процедуру, стоит взять кредитный отчёт на id.mkb.kz. По нему видно все займы, суммы и даты просрочек. Именно эти данные система и суд будут использовать, чтобы проверить, выполнены ли условия допуска.

Материал носит информационный характер и не заменяет консультацию юриста. Условия процедур зависят от суммы долга, просрочки, имущества, дохода, типа кредиторов и других обстоятельств. Информация актуальна на дату обновления статьи. Как мы готовим материалы.