Как подать на внесудебное банкротство: условия, документы, пошаговый порядок

Подать на внесудебное банкротство действительно проще, чем многим кажется. Но именно из-за этой «простоты» чаще всего и спотыкаются: где-то не тот кредитор, где-то есть доля в имуществе в реестре, где-то был один «символический» платёж, и заявление возвращают или отказывают.

Этот материал для тех, кто уже честно понял: долги своими силами не закрыть, и хочет пройти процедуру аккуратно, с первого раза. Я разложу по шагам: кому внесудебное банкротство доступно, какие долги оно покрывает, что подготовить перед подачей, как подать заявление через eGov или ЦОН и где обычно возникают ошибки.

Короткий ответ

Что такое внесудебное банкротство

Внесудебное банкротство — это законный способ списать долги без суда. Вы подаёте заявление через eGov или в ЦОН, государство проверяет ваши данные по реестрам, и если вы подходите под условия, процедуру запускают.

За подачу вы не платите: государственная пошлина не взимается. Суд не подключается. Финансового управляющего здесь тоже нет.

Основные условия и сроки

Всё держится на двух опорах: какой у вас долг и есть ли у вас зарегистрированное имущество.

Главное условие: сумма долга перед банками, МФО и коллекторскими агентствами — не больше 1600 МРП (6 920 000 ₸), и при этом у вас нет зарегистрированного имущества.

Обычный срок процедуры — 6 месяцев с даты размещения сведений. Если просрочка по всем кредитам превышает 5 лет и при этом совокупный долг не превышает 1600 МРП, с 19 марта 2026 года действует ускоренный срок: 1 месяц (п. 1 ст. 17 Закона РК № 178-VII).

Что происходит после подачи

После подачи государство рассматривает заявление в течение 15 рабочих дней. По итогам вы получаете один из двух результатов:

• сведения размещают на tazalau.qoldau.kz, значит, процедура началась;
• приходит мотивированный отказ, с указанием конкретной причины.

Платить за подачу ничего не нужно.

Кто может подать: условия внесудебного банкротства

Три основных условия

Чтобы пройти внесудебное банкротство, нужно одновременно соответствовать трём требованиям.

Первое: совокупный долг перед банками второго уровня, МФО и коллекторскими агентствами не превышает 1600 МРП. Важно не перепутать: долги других типов, ЖКХ, налоги, ломбарды, в этот порог не входят и в процедуру не включаются.

Второе: у вас нет имущества, подлежащего регистрации. Недвижимость, автомобиль, доля в ТОО, спецтехника, государство проверяет это автоматически по реестрам. Даже небольшая доля в квартире родителей закроет дорогу к внесудебной процедуре.

Третье: просрочка по всем обязательствам — не менее 12 месяцев без единого платежа. Если вы получаете адресную социальную помощь (АСП), подать можно уже при просрочке от 6 месяцев.

Исключение: правило пяти лет

Есть важный нюанс, который часто понимают неправильно. Если срок неисполнения обязательств превышает 5 лет по всем кредитам, подать на внесудебное банкротство можно даже при наличии имущества или долге выше стандартного порога в 1600 МРП (п. 1 ст. 17 Закона РК № 178-VII). Это самостоятельное основание для допуска к процедуре: каждое из этих ограничений, по имуществу и по сумме долга, снимается при просрочке свыше 5 лет.

Отдельно: ускоренная процедура длится 1 месяц, при соответствии условиям, закреплённым в п. 1 ст. 17 Закона РК № 178-VII. Не путайте эти два правила между собой.

Типовой расчёт

Ситуация 1. У человека долг 4 200 000 ₸ перед банком и МФО, платежей не было 14 месяцев, зарегистрированного имущества нет, ИП прекращено. Долг ниже порога 1600 МРП — условие выполнено. Просрочка 14 месяцев превышает 12, условие выполнено. Итог: человек вправе подать на внесудебное банкротство.

Ситуация 2. Тот же долг 4 200 000 ₸, но в реестре числится 1/4 доли в квартире. Внесудебное банкротство не подходит, потому что имущество есть. Путь — судебное банкротство или консультация о законных вариантах подготовки.

Какие долги войдут в процедуру, а какие, нет

Что списывается

Внесудебное банкротство работает только с определённым кругом кредиторов. Списать можно долги перед банками второго уровня, микрофинансовыми организациями и коллекторскими агентствами. Именно они входят в процедуру.

Если вы попытаетесь включить в заявление долг другого типа, вы с большой вероятностью получите отказ.

Что не списывается

Некоторые обязательства остаются за рамками процедуры, независимо от суммы и срока просрочки.

1. Долги по ЖКХ — коммунальные платежи при внесудебном банкротстве не списываются.
2. Налоги и штрафы — только через судебное банкротство.
3. Долги ломбардам — не списываются ни при внесудебном, ни при судебном банкротстве (абз. 1 пп. 11 ст. 1 Закона № 178-VII). Это прямое ограничение закона.

Отдельный вопрос: ИП

Если у вас открыто индивидуальное предпринимательство, подать заявление не получится. Сначала ИП нужно прекратить. И только после снятия с учёта как ИП можно двигаться дальше (ст. 3 п. 1 Закона РК № 178-VII).

Это технический шаг, но его пропускают часто, и теряют время.

Частая ошибка

На этом этапе люди нередко включают в заявление долг не того типа: долг перед ЖКХ, налоговой или частным кредитором. Система такие заявления не пропускает.

Поэтому перед подачей нужно точно определить, кому вы должны и к какому типу относится каждый кредитор.

Что нужно для подачи: документы и подготовка

Минимальный пакет документов

Для подачи заявления понадобится немного:

• удостоверение личности с актуальной пропиской;
• ИИН должника и супруга или супруги;
• сведения о кредиторах: наименование организации, сумма долга, количество дней просрочки;
• согласие на доступ к персональным данным.

Про согласие важно сказать отдельно. Это не формальность: отсутствие согласия на обработку персональных данных, самостоятельное основание для отказа. Без него система просто не проведёт проверку по реестрам.

Кредитный отчёт: зачем получать до подачи

Из практики: до подачи заявления рекомендуется получить персональный кредитный отчёт на id.mkb.kz в разделе «Банкротство граждан РК». Там видны суммы обязательств и точные дни просрочки по каждому кредитору, именно по этим данным проверяют, проходите ли вы по условиям.

Частая ситуация: человек уверен, что просрочка уже «точно больше года», а в отчёте выясняется, что по одному небольшому обязательству было частичное погашение. Для отсчёта это критично: срок по этому кредиту считается заново.

Частая ошибка на этапе документов

Неактуальная прописка в удостоверении личности, одна из самых частых причин технического сбоя при подаче. Если адрес в документе не совпадает с данными в базе, система не пропустит заявление. Расхождение ИИН даёт тот же результат.

Перед подачей проверьте, совпадают ли данные в удостоверении с тем, что отражено в государственных базах.

Как подать заявление: пошагово

Два способа подачи

Подать заявление можно так:

• онлайн через eGov.kz или мобильное приложение eGov, понадобится ЭЦП или СМС-пароль и регистрация в базе мобильных граждан;
• лично через ЦОН (Государственная корпорация «Правительство для граждан»).

Шаги процедуры

1. Проверьте себя: зайдите на id.mkb.kz, убедитесь в суммах долга и количестве дней просрочки по каждому кредитору. Отдельно проверьте, нет ли на вас зарегистрированного имущества, недвижимости, авто, долей в ТОО, хотя бы минимальных.

2. Подготовьте пакет документов: список кредиторов с суммами и днями просрочки, удостоверение личности с актуальной пропиской, ИИН, согласие на обработку персональных данных.

3. Подайте заявление через eGov.kz, мобильное приложение или лично в ЦОН. Государственная пошлина не взимается.

4. Ждите ответа: в течение 15 рабочих дней сведения размещаются на tazalau.qoldau.kz — это означает, что процедура запущена. Либо приходит мотивированный отказ с указанием основания.

5. Если сведения размещены, процедура считается начатой. Стандартный срок — 6 месяцев с даты размещения. Если просрочка по всем кредитам превышает 5 лет и совокупный долг не превышает 1600 МРП, применяется ускоренный срок, 1 месяц (с 19 марта 2026 года, п. 1 ст. 17 Закона РК № 178-VII).

На что обратить внимание

Для подачи через eGov вам нужна действующая ЭЦП или подтверждённый СМС-пароль. Если ЭЦП просрочена или номер телефона не привязан к базе мобильных граждан, онлайн-подача не пройдёт.

В такой ситуации проще прийти в ЦОН лично.

Почему отказывают и как избежать ошибок

Четыре официальных основания отказа

Закон называет четыре причины, по которым вам могут отказать:

1. Недостоверность документов или сведений в заявлении.
2. Несоответствие требованиям нормативных правовых актов.
3. Отсутствие согласия на доступ к персональным данным.
4. Несоответствие обстоятельств заявителя условиям Правил.

Если получили отказ, повторно подать заявление можно через 3 месяца.

Практические причины: что находит система

Из практики: при подаче заявления государство автоматически сверяет данные по государственным реестрам, недвижимость, земля, авто, доли в ТОО, ценные бумаги, спецтехника и другие параметры.

Типичный случай: человек уверен, что имущества нет, но в реестре числится доля в квартире, оформленная несколько лет назад. Система видит это сразу — и приходит отказ.

Поэтому перед подачей лучше самостоятельно проверить своё имущественное положение по реестрам и не полагаться на память.

Ошибки по составу кредиторов

Вторая частая причина — в заявление включён долг недопустимого типа. Коммунальные платежи, задолженность по налогам, всё это не проходит.

Система соотносит кредитора с реестром допустимых типов. Если кредитор туда не входит, заявление отклоняют. Решение здесь простое: до подачи сверить каждого кредитора из списка с тем, какие типы организаций допускает закон.

Что происходит после запуска процедуры

С первого дня размещения сведений

Как только сведения появились на tazalau.qoldau.kz, для включённых обязательств наступают правовые последствия, предусмотренные законом: прекращение начисления неустоек и вознаграждений, ограничения на индивидуальное взыскание. На практике рекомендуется уведомить кредиторов о начале процедуры — это поможет избежать недоразумений.

Проверка по реестрам

Во время процедуры государство проводит автоматическую проверку по реестрам: недвижимость, автомобили, доли в ТОО, кредитные истории и другие параметры. Данные подтягиваются напрямую из государственных баз.

Скрыть что-либо не получится: система берёт актуальное состояние реестров на дату проверки.

По завершении процедуры

Долги перед включёнными в процедуру кредиторами списываются. Это происходит по итогам 6-месячного срока (или 1 месяца, при соответствии условиям, закреплённым в п. 1 ст. 17 Закона РК № 178-VII).

В течение 5 лет после завершения процедуры нельзя брать займы и кредиты (ст. 19 п. 3 Закона РК № 178-VII).

В течение 3 лет действует мониторинг: при выявлении приобретения имущества, подлежащего государственной регистрации, уполномоченный орган направляет сведения кредиторам, которые вправе обратиться в суд. Ключевое — наличие подтверждённого законного дохода, с которого сделана покупка.

Повторно пройти процедуру банкротства можно через 7 лет с даты, когда вас официально признали банкротом. Не с даты подачи заявления, а именно с даты присвоения статуса.

Чек-лист: проверь себя до подачи заявления

Перед подачей пройдитесь по пунктам ниже. Достаточно одного «не совпало», чтобы сначала исправить это или понять, почему так получилось.

Условия допуска

• Совокупный долг перед банками, МФО и коллекторскими агентствами не превышает 1600 МРП.
• Просрочка по всем займам — не менее 12 месяцев без единого платежа. Для получателей АСП — не менее 6 месяцев.
• Нет зарегистрированного имущества: недвижимость, авто, доли в ТОО, спецтехника, земельный участок, даже незначительные доли.
• ИП прекращено до подачи заявления.

Документы и данные

• Удостоверение личности с актуальной пропиской, данные совпадают с базами.
• Получен персональный кредитный отчёт на id.mkb.kz: суммы долга и дни просрочки сверены по каждому кредитору.
• Согласие на доступ к персональным данным подготовлено.

Состав заявления

• В заявлении указаны только кредиторы допустимых типов: банки второго уровня, МФО, коллекторские агентства.
• Долги по ЖКХ, налогам, штрафам и ломбардам в заявление не включены.

Если все восемь пунктов выполнены — можно подавать. Если хотя бы один вызывает сомнение, разберитесь заранее: после отказа следующая попытка возможна только через 3 месяца.

Хотите разобраться, выполняются ли ваши условия? Юрист проверит ситуацию и скажет, какой путь подходит именно вам.

Материал носит информационный характер и не заменяет консультацию юриста. Условия процедур зависят от суммы долга, просрочки, имущества, дохода, типа кредиторов и других обстоятельств. Информация актуальна на дату обновления статьи. Как мы готовим материалы.