Заявление на график погашения задолженности в МФО: как составить и подать в Казахстане

Когда платить нечем, первый шаг — письменное заявление в МФО о новом графике погашения. Ниже готовый образец такого заявления: его можно скопировать, подставить свои данные и подать. Разберём по пунктам, что обязательно вписать в текст, какие документы приложить и как подать так, чтобы у вас осталось подтверждение.

Сроки здесь жёсткие, и от них зависит, обязана ли МФО вообще рассматривать обращение. Подать заявление нужно в течение 30 календарных дней с наступления просрочки, а ответить письменно МФО обязана за 15 календарных дней с даты получения. Поэтому важна не только формулировка в образце, но и дата, которую вы сможете доказать.

Что такое заявление на график погашения и что оно даёт

Суть документа

Заявление на график погашения — это письменное обращение заёмщика в МФО с просьбой изменить порядок выплат. Обычно вы просите либо растянуть долг на посильные ежемесячные суммы, либо на время уменьшить платёж. Это не жалоба и не претензия. По сути, вы предлагаете кредитору понятный план, как будете закрывать задолженность.

Ключевой момент — форма. Устная просьба по телефону ничего не закрепляет. Оператор может выслушать, пообещать «передать информацию», и на этом история закончится. Письменное заявление работает иначе: МФО обязана его рассмотреть и дать ответ.

Юридический эффект

Письменная форма в первую очередь фиксирует дату, когда вы обратились. Это важно как минимум в двух ситуациях.

Первое: если после подачи заявления МФО начнёт начислять пени сверх допустимого предела, дата обращения поможет показать, что вы действовали добросовестно и предлагали решение.

Второе: если МФО передаст долг на взыскание, несмотря на поданное заявление, документ станет доказательством для суда или для жалобы в АРРФР.

При этом нужно честно понимать границы: юридически МФО не обязана одобрить именно тот график, который вы предложили. Но она обязана ответить письменно. И именно это отличает заявление от любых разговоров с кредитором.

Когда документ уже не поможет

Заявление работает до того, как МФО передала долг на взыскание через частного судебного исполнителя (ЧСИ). Когда исполнительное производство уже возбуждено, ЧСИ действует по исполнительному документу. В этот момент ни заявление в МФО, ни договорённости с ней удержания не остановят.

На стадии исполнительного производства обычно нужны другие инструменты: общение с ЧСИ напрямую или оспаривание суммы через суд.

Если долг уже находится на стадии исполнительного производства, разберите ситуацию с юристом до любых шагов.

Когда и кому подавать заявление на график МФО

С какого момента возникает право

Подать заявление можно с первого дня просрочки. Закон здесь прямо задаёт сроки: по ст. 61 п. 1 Закона РК «О банках и банковской деятельности» от 16.01.2026 № 258-VIII МФО обязана уведомить заёмщика о просрочке в течение 10 календарных дней с её наступления. И с этого же момента у заёмщика есть 30 календарных дней, чтобы подать письменное заявление о реструктуризации.

Эти 30 дней — не «для удобства». Это окно, в котором МФО обязана рассмотреть обращение по установленной процедуре. Если срок пропущен, подавать всё равно можно, но обязанность МФО отвечать формально уже иная.

Почему важно не опоздать

Лучше подать заявление до того, как МФО начнёт взыскание. Как только МФО обращается в суд и ЧСИ возбуждает исполнительное производство, переговоры с кредитором перестают влиять на удержания. ЧСИ работает по исполнительному листу, а не по договорённостям сторон.

Поэтому ориентир простой: видите, что платёж не получится, готовьте заявление сразу, не ждите следующего месяца.

Кому конкретно подавать

Заявление подаётся в ту МФО, которая выдала микрокредит. Нужные реквизиты — юридический адрес, официальная электронная почта, телефон, обычно указаны в вашем договоре.

Если долг передан коллекторскому агентству, сначала уточните, в каком статусе действует коллектор.

Если коллектор работает как агент МФО (взыскивает от её имени, без передачи права требования), кредитором остаётся МФО. Значит, заявление подаёте туда же.

Продажа долга коллекторам запрещена до 1 мая 2027 года; передача возможна только специальным финансовым компаниям (СФК) при просрочке более 90 дней.

Особый случай: МФО ликвидирована или исключена из реестра

Если МФО прекратила работу, сначала выясните, есть ли у неё правопреемник. Если правопреемника нет — обратитесь в АРРФР: регулятор ведёт реестр МФО и подскажет, к кому перешли права по вашему договору.

Как составить заявление на график погашения: пункты и пояснения

Структура документа

Жёсткой формы нет: заявление пишется в свободном виде. Но внутри должны быть конкретные данные. Чем точнее вы всё укажете, тем меньше у МФО поводов отказать по формальным причинам.

Пошаговое наполнение

1. Шапка

Укажите наименование МФО и её юридический адрес (как в договоре). Далее — свои данные: фамилия, имя, отчество; ИИН; адрес регистрации; контактный телефон; электронная почта, на которую вам удобно получить ответ.

2. Реквизиты договора

Напишите номер и дату договора микрокредита. Укажите сумму, которую вы получили. По задолженности лучше дать разбивку: основной долг, начисленное вознаграждение и пени, отдельно.

Если точных цифр нет, до подачи заявления запросите у МФО выписку.

3. Причина обращения

Опишите причину коротко и по существу: потеря работы, снижение дохода, болезнь, иное обстоятельство. Обычно достаточно одного-двух предложений.

К заявлению приложите подтверждающий документ: справку об увольнении, справку о доходах, медицинское заключение или больничный лист.

4. Предлагаемый график

Это центр всего заявления. Укажите:

• сумму ежемесячного платежа, которую вы реально можете вносить;
• желаемое количество месяцев рассрочки;
• дату первого платежа.

МФО оценивает реалистичность предложения. Если в заявлении нет цифр, это выглядит как просьба «войти в положение», а не конкретное предложение, и его могут отклонить как неопределённое.

5. Просьба и желаемый формат ответа

Подойдёт формулировка: «Прошу пересмотреть условия договора и утвердить график погашения задолженности». И обязательно укажите, куда направить ответ: письменно по почте или на электронный адрес. Это пригодится для дальнейшей переписки.

6. Дата и подпись

Поставьте дату составления документа и личную подпись с расшифровкой.

7. Приложения

Перечислите, что прикладываете: копия удостоверения личности и документы, подтверждающие причину обращения. Если документов несколько — пронумеруйте их.

Куда подавать и в какие сроки ждать ответа

Способы подачи

Подать заявление можно разными способами, но выбирайте тот, по которому проще всего доказать факт получения.

• Лично в офис МФО. Попросите поставить входящий штамп на вашем экземпляре. Это самый надёжный вариант.
• Заказным письмом с уведомлением о вручении. Датой подачи считается дата отправки, уведомление сохраните.
• На официальную электронную почту МФО. Сохраните подтверждение доставки или скриншот отправки.
• Через личный кабинет на сайте МФО. Подходит только если такая функция прямо предусмотрена, проверьте, есть ли в кабинете раздел для обращений.

Сроки ответа

По ст. 61 п. 1 Закона РК «О банках и банковской деятельности» от 16.01.2026 № 258-VIII МФО обязана ответить в течение 15 календарных дней с даты получения письменного заявления. Важно: срок считают не с даты отправки, а с даты получения. Поэтому подтверждение доставки — ваша защита.

Если МФО не отвечает

15 дней прошло, а ответа нет, действуйте последовательно.

Сначала направьте повторное заявление: укажите, что первое было получено тогда-то (со ссылкой на уведомление или штамп), и потребуйте ответить письменно.

Если МФО продолжает игнорировать обращение, подайте жалобу в АРРФР (Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка). Регулятор вправе обязать МФО ответить.

Что происходит с долгом, пока идёт рассмотрение

Подача заявления сама по себе не останавливает начисление пени. Долг продолжает расти до тех пор, пока МФО не одобрит новые условия.

По ст. 6 п. 3 Закона РК «О микрофинансовой деятельности» № 56-V в первые 90 дней просрочки неустойка не может превышать 0,5% от суммы просроченного платежа в день и не более 10% от суммы выданного микрокредита за год. Этот лимит действует независимо от того, подавали вы заявление или нет.

Из практики: заёмщики часто узнают о своём праве на письменное заявление только после того, как МФО уже передала долг на агентское взыскание коллекторам. В этой ситуации заявление всё равно подаётся в МФО, юридически кредитором остаётся она. При обращении с жалобой в АРРФР регулятор, как правило, обязывает МФО дать письменный ответ заёмщику.

Образец заявления на график погашения долга в МФО

Когда использовать этот шаблон

Этот шаблон подходит, если просрочка уже наступила, и вы хотите предложить МФО конкретный план погашения. Перед заполнением откройте договор микрокредита: понадобятся номер договора, сумма выдачи и реквизиты МФО.

Типовой расчёт

Типовой расчёт предлагаемого графика: заёмщик взял микрокредит 300 000 ₸, просрочка 2 месяца. По ст. 6 п. 3 Закона РК «О микрофинансовой деятельности» № 56-V неустойка начисляется в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки — не от общей суммы долга. Точный размер пеней зависит от того, какая часть платежа оказалась просроченной по графику: её нужно уточнить в выписке МФО. После уточнения суммы задолженности в заявлении предлагается конкретный ежемесячный платёж и срок погашения: например, 13 000 ₸ × 30 мес. Эта сумма и срок вписываются в тело заявления как конкретное предложение заёмщика.

Полный шаблон для копирования

Директору / Руководителю ТОО МФО «[Наименование МФО]» Юридический адрес: [адрес из договора]

От: [Фамилия Имя Отчество] ИИН: [000000000000] Адрес: [адрес регистрации] Телефон: [+7 XXX XXX XX XX] E-mail: [ваш адрес для ответа]

ЗАЯВЛЕНИЕ о пересмотре условий погашения задолженности и утверждении графика платежей

«[дата]»

Между мной и ТОО МФО «[Наименование]» заключён договор микрокредита № [номер] от [дата]. Сумма выданного микрокредита составила 450 000 ₸ (четыреста пятьдесят тысяч тенге).

По состоянию на дату настоящего заявления текущая задолженность составляет:

• основной долг: [сумма] ₸;
• начисленное вознаграждение: [сумма] ₸;
• неустойка (пени): [сумма] ₸;
• итого: [сумма] ₸.

Причиной образования просрочки является [потеря работы / снижение дохода / болезнь / иная причина]. Подтверждающий документ приложен.

В соответствии со ст. 36 п. 1 пп. 1-1 Закона РК «О банках и банковской деятельности» прошу рассмотреть настоящее заявление и утвердить следующий график погашения задолженности:

• ежемесячный платёж: 15 000 ₸ (пятнадцать тысяч тенге);
• количество платежей: 30;
• дата первого платежа: [дата];
• итоговая сумма погашения: 450 000 ₸.

Прошу направить письменный ответ на указанный электронный адрес в течение 15 календарных дней с даты получения настоящего заявления.

Приложения:

1. Копия удостоверения личности (1 л.).
2. [Наименование подтверждающего документа] (1 л.).

[Дата]

[Подпись] / [Фамилия И.О.]

Типовые ошибки при подаче заявления

Ошибки, которые лишают документ силы

На консультациях этот вопрос всплывает почти всегда: человек подал заявление, но из-за ошибок МФО его либо «не видит», либо отклоняет по формальным причинам.

Список ошибок с объяснением

Ошибка 1. Устная просьба вместо письменного заявления. Телефонный звонок не создаёт обязанностей у МФО. Вам могут пообещать рассмотреть — и на этом всё. Письменное заявление обязывает ответить. Без него у вас нет ни доказательств обращения, ни даты, ни зафиксированной позиции.

Ошибка 2. Нет подтверждения получения. Заявление отправили, но не сохранили ни штамп, ни уведомление, ни скриншот. В итоге МФО может сказать, что никакого обращения не было. Всегда получайте входящий штамп на своём экземпляре или отправляйте письмо с уведомлением о вручении.

Ошибка 3. Нет конкретного графика. Фраза «прошу предоставить рассрочку» без суммы, срока и даты первого платежа — это неопределённое предложение, и МФО вправе его отклонить. Пишите конкретно: сумма в месяц, количество месяцев, дата первого платежа.

Ошибка 4. Заявление подано после начала взыскания через ЧСИ. Когда исполнительное производство уже возбуждено, ЧСИ действует по исполнительному документу. МФО процесс взыскания уже не контролирует. Поэтому заявление в МФО на этом этапе не остановит удержания со счёта или из зарплаты.

Ошибка 5. Нет подтверждающих документов. Если вы пишете о потере работы или болезни, но не прикладываете документы, МФО вправе отказать, сославшись на отсутствие подтверждения.

Из практики: Распространённая ситуация: заёмщик договаривается по телефону, оператор МФО обещает «рассмотреть», а через месяц приходит уведомление от ЧСИ о возбуждении исполнительного производства. Устная договорённость не фиксируется и не порождает обязанностей. Правило практики: любое обращение в МФО по поводу долга, только в письменном виде с подтверждением получения.

Чек-лист перед подачей

Проверьте, что в заявлении и пакете документов есть всё необходимое:

• входящий штамп МФО на вашем экземпляре (или уведомление о вручении) ✓
• реквизиты договора (номер, дата, сумма) ✓
• текущая задолженность с разбивкой (основной долг, вознаграждение, пени) ✓
• конкретный предлагаемый график (сумма в месяц, количество месяцев, дата первого платежа) ✓
• причина просрочки с подтверждающим документом ✓
• дата составления и личная подпись ✓

Что делать, если МФО отказала или долг продолжает расти

Если получили письменный отказ

Отказ в графике — не конец переговоров. Сначала зафиксируйте документально: сохраните письмо или сообщение от МФО, где есть дата и подпись. Дальше вы будете опираться именно на этот ответ.

Пошаговые действия при отказе или игнорировании

1. Подайте жалобу в АРРФР. Регулятор вправе обязать МФО пересмотреть решение. Жалобу подают через сайт АРРФР онлайн или письменно. Приложите: заявление, подтверждение его получения МФО и ответ (или доказательство, что ответа не было в течение 15 календарных дней).

2. Оспорьте начисленные суммы. Если пени превысили пределы, установленные ст. 6 п. 3 Закона РК «О микрофинансовой деятельности» № 56-V (в первые 90 дней: не более 0,5% от суммы просроченного платежа в день и не более 10% от суммы выданного микрокредита за год), требуйте перерасчёта сначала у МФО, затем через суд. После 90 дней просрочки с 2024 года действует дополнительное ограничение на начисление вознаграждения по потребительским займам, конкретный расчёт зависит от вида займа и даты договора.

3. Проверьте статус долга. Зайдите на aisoip.adilet.gov.kz, реестр исполнительных производств. Если производство уже возбуждено, работайте с ЧСИ напрямую: уточните сумму взыскания, порядок оплаты и возможность рассрочки исполнения через суд.

4. Оцените, не пропущена ли исковая давность. По долгу действует трёхлетний срок исковой давности. Он прерывается каждым вашим частичным платежом и письменным признанием долга. Если долг старый и платежей не было — это аргумент для суда.

5. Рассмотрите банкротство. Если долговая нагрузка объективно непосильна, проверьте условия внесудебного или судебного банкротства. Это отдельные процедуры со своими требованиями: по сумме долга, имуществу, сроку просрочки. Юрист проверит, подходите ли вы под условия.

Развилка: что на входе и что на выходе

Если ни реструктуризация, ни жалоба в АРРФР не дали результата, а долговая нагрузка стала объективно непосильной, следующий шаг, проверить, подходите ли вы под условия банкротства. В Казахстане действуют две процедуры: внесудебная и судебная, у каждой свои требования по сумме задолженности, наличию имущества и сроку просрочки. Если условия соблюдены, задолженность перед МФО может быть списана полностью, включая основной долг, вознаграждение и накопленные пени. Самостоятельно оценить соответствие условиям сложно: лучше разобрать ситуацию с юристом до подачи каких-либо заявлений.

Материал носит информационный характер и не заменяет консультацию юриста. Условия процедур зависят от суммы долга, просрочки, имущества, дохода, типа кредиторов и других обстоятельств. Информация актуальна на дату обновления статьи. Как мы готовим материалы.