Государственное списание долгов в Казахстане: указы, амнистии и что делать прямо сейчас

Многие слышали, что государство списывало долги по указу. Кто-то ждёт, когда объявят следующую такую акцию. Но реальность оказалась скромнее слухов: прошлые программы охватили узкие категории граждан, их условия уже не действуют.

В этой статье разберём, кому и когда государство действительно прощало долги, почему рассчитывать на новую амнистию сейчас рискованно, и какие законные пути списать долги существуют прямо сейчас. Без обещаний лишнего и без лишней воды.

Короткий ответ

Что такое государственное списание долгов

Государственное списание долгов — это разовая мера, при которой государство за счёт бюджета погашает кредиты строго определённых граждан. Не всех должников подряд, а только тех, кто попадает под конкретные критерии конкретной программы.

Что было в 2019 году

Единственная крупная акция прошла в 2019 году по Указу Президента РК от 26.06.2019 № 34. Она охватила малоимущих заёмщиков МФО с небольшими займами. Банковские кредиты, ипотека, долги по налогам, всё это за рамками той программы.

Что происходит сегодня

Действующего общего указа о списании кредитов нет. Ждать новой амнистии без гарантий — значит терять время, пока пени продолжают начисляться.

Какой инструмент работает сейчас

Если долг давит прямо сейчас, рабочие инструменты иные. Это внесудебное или судебное банкротство по Закону РК № 178-VII «О восстановлении платёжеспособности и банкротстве граждан РК». Процедура существует, она действующая и предсказуемая.

Указ президента о списании долгов: что было и чего не было

Единственная масштабная акция

Указ Президента РК от 26.06.2019 № 34 «О мерах по снижению долговой нагрузки граждан РК», единственная крупная государственная акция такого рода. Государство погасило часть долгов перед микрофинансовыми организациями для малообеспеченных заёмщиков, чьи займы не превышали установленный порог программы. Помощь была адресной и одноразовой.

Что не вошло в программу 2019 года

Важно понять, чего там не было. Под акцию не попали:

• банковские кредиты и ипотека;
• займы по расписке;
• налоговые долги;
• задолженность перед ломбардами;
• долги, превышающие порог программы, даже у малоимущих заёмщиков МФО.

Если человек брал кредит в банке, а не в МФО, или его долг был выше порога, акция 2019 года его не касалась.

После 2019 года

Общего президентского указа о новом списании кредитов с тех пор не выходило. Отдельные меры принимались на уровне регионов или отраслевых программ, они были точечными и не сопоставимы по охвату с акцией 2019 года.

Главная ошибка должника

Многие путают разовую акцию с постоянно действующим механизмом. Это дорогостоящее заблуждение. Человек откладывает решение, рассчитывая на следующий указ, а пени продолжают идти, долг растёт, а нового указа нет.

Амнистия по кредитам в Казахстане: кому реально помогли

Откуда слово «амнистия»

Слово «амнистия» применительно к кредитам — неофициальное. Закон такого термина не содержит. На практике это означало: государство за счёт бюджета целевым образом погасило часть долга за конкретных граждан перед конкретными кредиторами.

Кто попал под программу 2019 года

Чтобы попасть под акцию, нужно было совпасть сразу по нескольким условиям:

• статус получателя адресной социальной помощи (АСП) или доход семьи ниже черты бедности;
• долг именно перед МФО в пределах установленной суммы программы;
• отсутствие имущества сверх нормы.

Все три условия — одновременно.

Кто не попал

Под программу не подпали:

• заёмщики банков;
• владельцы недвижимости;
• те, чей долг превышал порог программы;
• те, кто не состоял в реестре получателей АСП на дату акции.

Это большинство должников. Акция помогла узкой категории граждан — тем, кто одновременно имел статус малоимущего и долг небольшого размера именно в МФО.

Практический вывод

Если в 2019 году вы не получали адресную социальную помощь, прошлая акция вас не затронула. Её повторения на тех же условиях ждать не на что, ни сроков, ни официальных анонсов нет.

Почему «подождать нового указа», дорогая ошибка

Что происходит с долгом, пока вы ждёте

Долг не стоит на месте. Штрафные санкции продолжают начисляться, даже там, где закон устанавливает их предельный размер.

Что делает взыскание

После 90 дней просрочки к взысканию может подключиться коллекторское агентство. До 1 мая 2027 года продажа долга коллекторам запрещена, поэтому агентство работает от имени банка, но юридически долг остаётся у кредитора. Это не облегчение — звонки и давление продолжаются.

Если дело доходит до частного судебного исполнителя (ЧСИ), последствия становятся ощутимее. ЧСИ вправе арестовать счета, удерживать до 50% поступлений. При долге от 40 МРП (173 000 ₸) и неоплате в течение 5 рабочих дней он вправе инициировать запрет на выезд (ст. 33 и ст. 47 Закона № 261-IV).

Как ожидание влияет на банкротство

Здесь главный парадокс. Одно из ключевых условий внесудебного банкротства — 12 месяцев без платежей по каждому кредиту. Принудительное удержание с зарплаты или пенсии считается платежом. Это обнуляет отсчёт. Чем дольше ждать, тем выше риск, что срок придётся копить заново, уже с выросшим долгом.

Из практики: должники, рассчитывавшие на повторение государственной акции, обращались за помощью через 2-3 года после первой просрочки. За это время к банковскому долгу добавлялись пени, возбуждались исполнительные производства, арестовывались счета. Когда человек наконец решался на банкротство, накопленный долг вырастал в полтора-два раза, а условие о 12 месяцах просрочки нередко «сбрасывалось» из-за принудительных удержаний с зарплаты или пенсии, и срок приходилось копить заново.

Государственное списание кредитов: кому спишут сегодня через закон

Что работает вместо амнистии

Действующий инструмент — Закон РК № 178-VII «О восстановлении платёжеспособности и банкротстве граждан РК». Он предусматривает два пути: внесудебное и судебное банкротство. Это не амнистия и не подарок. Это юридическая процедура со своими условиями, последствиями и мониторингом.

Внесудебное банкротство

Подходит, если одновременно выполнены три условия: сумма долга не выше 1600 МРП (6 920 000 ₸), нет имущества для продажи, просрочка по каждому кредиту — не менее 12 месяцев. Процедура бесплатна: госпошлина не взимается, подача через eGov или ЦОН. Стандартный срок — 6 месяцев. С 19 марта 2026 года, если просрочка по всем займам превышает 5 лет, действует ускоренный порядок: вместо 6 месяцев, 1 месяц (п. 1 ст. 17 Закона № 178-VII).

Судебное банкротство

Если долг выше 1600 МРП или есть имущество, путь только через суд. Размер долга законом не ограничен сверху. По действующему Закону РК от 30.12.2022 № 178-VII «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан РК» вознаграждение финансового управляющего в процедурах судебного банкротства/восстановления платежеспособности является ежемесячным (1 МЗП (85 000 ₸) за каждый месяц деятельности; порядок и сроки выплаты могут определяться сторонами). Оплата вознаграждения за счёт бюджетных средств предусмотрена для процедуры судебного банкротства при одновременном наличии условий из п. 2 ст. 44 закона: принадлежность к социально уязвимым слоям населения и отсутствие имущества, на которое может быть обращено взыскание.

После завершения процедуры

В течение 3 лет после завершения банкротства ведётся мониторинг финансового состояния (ст. 48 Закона № 178-VII). 5-летний запрет на получение новых займов начинает течь со дня размещения объявления о завершении процедуры (ст. 19 п. 3 Закона № 178-VII).

Из практики: До подачи заявления на внесудебное банкротство рекомендуется взять персональный кредитный отчёт на id.mkb.kz в разделе «Банкротство граждан РК», там отображаются суммы обязательств и количество дней просрочки по каждому кредитору. Это позволяет заранее увидеть, соответствует ли ситуация условиям процедуры, и не получить отказ из-за незамеченного кредита или недостаточного срока просрочки.

Типовой расчёт. Долг перед банком 3 200 000 ₸ и перед МФО 900 000 ₸, итого 4 100 000 ₸. Имущества нет, платежей не было 14 месяцев. Сумма ниже порога 1600 МРП → подходит внесудебное банкротство. Подача через eGov бесплатно, ответ, в течение 15 рабочих дней, стандартная процедура, 6 месяцев. Если бы просрочка по обоим кредитам превышала 5 лет, процедура завершилась бы за 1 месяц по ускоренному порядку (с 19.03.2026). Тот же должник, но с долгом 7 500 000 ₸ (выше порога), путь только через судебное банкротство; вознаграждение финансового управляющего является ежемесячным и составляет 1 МЗП за каждый месяц деятельности. Для граждан, одновременно относящихся к социально уязвимым слоям населения и не имеющих имущества под взыскание, это вознаграждение оплачивает государство.

Что не спишут ни по указу, ни через банкротство

Долги, которые не исчезают при любом пути

Есть обязательства, которые не списываются ни при внесудебном, ни при судебном банкротстве. Долги по алиментам и возмещению вреда жизни и здоровью останутся в полном объёме — это прямо закреплено в ст. 46 Закона РК № 178-VII. Процедура банкротства их не затрагивает.

Долги из-за умысла или мошенничества

Если суд установил, что долг возник в результате мошеннических или умышленных действий самого должника, под списание такой долг не подпадает. Это касается, например, случаев, когда заём был получен по поддельным документам или с умышленным введением кредитора в заблуждение.

Ломбарды

Долги перед ломбардами исключены из внесудебного банкротства по определению, абз. 1 пп. 11 ст. 1 Закона № 178-VII. Если ломбардный заём входит в общую сумму долгов, он не будет включён в процедуру и не будет списан.

Налоги и ЖКХ

Налоговые долги и задолженность по ЖКХ, взысканные решением суда, в судебном банкротстве не списываются. Если такие долги ещё не прошли через суд, по буквальному толкованию закона их включение возможно, но каждая ситуация требует отдельного анализа.

Чек-лист: проверь себя до того, как ждать или действовать

Шаги проверки

1. Убедитесь, входили ли вы в реестр получателей адресной социальной помощи (АСП) на 2019 год, только эта категория могла попасть под прошлые государственные программы.
2. Возьмите персональный кредитный отчёт на id.mkb.kz, раздел «Банкротство граждан РК», там видны суммы обязательств и дни просрочки по каждому кредитору.
3. Сложите все долги. Если сумма до 1600 МРП и имущества нет, проверяйте условия внесудебного банкротства. Если сумма выше или есть имущество, только судебное банкротство.
4. Убедитесь, что с момента последнего платежа по каждому кредиту прошло не менее 12 месяцев. Любое зачисление на счёт кредитора, включая принудительное удержание с зарплаты или пенсии, обнуляет отсчёт по этому кредиту.
5. Проверьте исполнительные производства на aisoip.adilet.gov.kz, если ЧСИ уже работает по вашему делу, уведомите его о начале процедуры банкротства сразу после подачи заявления.
6. Если ситуация неоднозначная: есть доля в имуществе, идут пенсионные удержания, среди долгов есть займы от ломбарда или расписки, разбирайте с юристом до подачи заявления, а не после отказа.

Развилка: какой путь подходит вам

Если ситуация неочевидна

Юрист проверит вашу ситуацию по кредитному отчёту и данным исполнительных производств, и скажет, какой путь открыт и что может помешать. Это займёт 15-20 минут, но сэкономит месяцы ожидания и лишние расходы.

Материал носит информационный характер и не заменяет консультацию юриста. Условия процедур зависят от суммы долга, просрочки, имущества, дохода, типа кредиторов и других обстоятельств. Информация актуальна на дату обновления статьи. Как мы готовим материалы.