Внесудебное банкротство в Казахстане: кому подходит, как проходит и что спишут

Внесудебное банкротство в Казахстане — путь к освобождению от долгов без суда

Долги могут прижать так, что сил хватает только на одно: понять, есть ли вообще законный выход. В Казахстане для такой ситуации есть внесудебное банкротство, способ списать долги без суда, без адвоката и без госпошлины.

Ниже — понятная карта по процедуре: кому она подходит, какие условия нужно выполнить, какие долги списываются, а какие нет, почему обычно отказывают и что делать, если внесудебный путь вам не открывается. Перед подачей заявления тоже остановимся: там есть несколько деталей, на которых люди чаще всего «спотыкаются».

Короткий ответ

Что такое внесудебное банкротство

Внесудебное банкротство — это бесплатная государственная процедура, которая позволяет списать долги перед банками, МФО и коллекторскими агентствами без суда и без финансового управляющего. Она рассчитана на ситуацию, когда у вас нет зарегистрированного имущества, а совокупный долг укладывается в 1 600 МРП (6 920 000 ₸).

Заявление вы подаёте через eGov.kz или в ЦОНе. Дальше государство проверяет сведения и в течение 15 рабочих дней либо публикует объявление о начале процедуры на tazalau.qoldau.kz, либо направляет мотивированный отказ.

Сколько времени занимает процедура

Обычно процедура идёт 6 месяцев с даты публикации объявления. Если просрочка по всем вашим кредитам превышает 5 лет, то с 19 марта 2026 года срок сокращается до 1 месяца. По завершении уполномоченный орган (орган государственных доходов) признаёт вас банкротом, и долги списываются. Государственная пошлина не взимается.

Когда внесудебное банкротство не подходит

Внесудебная процедура не сработает, если при просрочке менее 5 лет долг больше 1 600 МРП или есть зарегистрированное имущество, а также если среди кредиторов есть налоговая, ЖКХ, ломбарды. Тогда остаётся судебное банкротство: через суд, с участием финансового управляющего.

Кому подходит внесудебное банкротство: три условия

Условие первое: размер долга

Первое, что нужно проверить, сколько вы должны именно тем кредиторам, которые попадают под внесудебную процедуру. На дату подачи заявления совокупный долг перед банками, МФО и коллекторскими агентствами не должен превышать 1 600 МРП. Сумму считают общей, по всем таким кредиторам вместе.

А вот долги перед налоговой, ЖКХ, ломбардами и по распискам в этот расчёт не входят. И важнее другое: по внесудебной процедуре они не списываются.

Важная деталь: если после сложения долгов перед банками и МФО получается больше 6 920 000 ₸, внесудебная процедура закрыта. Исключение — просрочка по всем кредитам больше 5 лет: тогда порог долга не применяется.

Условие второе: срок просрочки

По всем кредитам должна быть непрерывная просрочка не меньше 12 месяцев. Если вы получаете адресную социальную помощь (АСП), срок меньше — 6 месяцев.

Здесь решает точность. Любой платёж на сумму более 1 МРП (4 325 ₸) обнуляет отсчёт по тому кредиту, по которому он прошёл. Даже минимальная оплата считается платежом.

И ещё один момент: срок считают отдельно по каждому кредитору. Если по одному кредиту просрочка 14 месяцев, а по другому — только 8, условие ещё не выполнено.

Условие третье: отсутствие имущества

Для внесудебного банкротства у вас не должно быть зарегистрированного имущества: недвижимости, автомобиля, доли в ТОО, ценных бумаг. Даже небольшая доля в квартире, полученная по наследству, обычно перекрывает доступ к процедуре.

Проверку государство делает само, по реестрам. Скрыть зарегистрированное имущество не получится: система увидит его без вашего участия.

Если просрочка по всем кредитам превышает 5 лет, наличие имущества значения не имеет — не применяется и порог долга 1 600 МРП. В этом случае процедура доступна даже при наличии зарегистрированной собственности.

Как проходит внесудебное банкротство: шаги и сроки

Подача заявления

Подготовьте данные: список кредиторов с суммами долга, ваш ИИН и ИИН супруга (если вы в браке). Документы о доходах и другие финансовые бумаги прикладывать не нужно, сведения государство запросит из реестров самостоятельно.
Подайте заявление: через eGov.kz или мобильное приложение eGov mobile (нужны ЭЦП или СМС-пароль и регистрация в базе мобильных граждан), либо лично через ЦОН.

Государственная пошлина не взимается. Процедура бесплатна.

Рассмотрение заявления

В течение 15 рабочих дней появляется один из двух результатов: на tazalau.qoldau.kz публикуют объявление о начале процедуры, либо вы получаете мотивированный отказ с указанием причины.

Если объявление опубликовано, с этого дня идёт срок процедуры.

Срок процедуры и завершение

Срок процедуры — 6 месяцев со дня публикации. Если просрочка по всем кредитам превышает 5 лет — 1 месяц (с 19 марта 2026 года, п. 1 ст. 17 Закона РК № 178-VII).
По истечении срока уполномоченный орган (орган государственных доходов) признаёт вас банкротом и списывает долги перед банками, МФО и коллекторскими агентствами. Финансового управляющего не назначают.

Из практики: перед подачей обычно рекомендуют взять кредитный отчёт на id.mkb.kz в разделе «Банкротство граждан РК». В отчёте видно суммы обязательств по каждому кредитору и количество дней просрочки. Так проще заранее сверить данные и не получить отказ из-за расхождения сведений.

Как норма применяется в вашем случае

Закон один, а ситуации разные. Юрист ЕЦСД разберёт вашу по документам.

Задать вопрос юристу

Почему могут отказать и что делать

Четыре основания для отказа

Закон даёт четыре основания, по которым могут отказать в возбуждении процедуры:

Недостоверные сведения или документы в заявлении.
Несоответствие требованиям нормативных правовых актов (долг выше порога, просрочка недостаточна, имущество есть).
Отсутствие согласия на обработку персональных данных.
Несоответствие обстоятельств Правилам проведения процедуры.

Частые причины отказа на практике

Чаще всего человек уверен, что имущества нет, а в реестре числится доля в недвижимости. Вторая частая ситуация — среди кредиторов оказываются те, чьи долги под внесудебную процедуру не попадают: налоговая, ЖКХ, ломбарды. Также отказывают, когда список кредиторов неполный или суммы не совпадают с данными кредитного отчёта.

Из практики: типовая история выглядит так: человек подаёт заявление и получает отказ, потому что в реестре недвижимости числится доля в квартире, полученная по наследству несколько лет назад и уже забытая. Государство видит её автоматически. По общему правилу после этого внесудебное банкротство закрыто, и дальше человеку уже подбирают варианты: иногда есть законные способы подготовки, иногда остаётся только судебное банкротство.

Что делать после отказа

Повторно подать заявление можно через 3 месяца. Если условия внесудебной процедуры принципиально не выполняются (долг выше порога, есть имущество, кредиторы не из допустимого перечня), имеет смысл сразу рассматривать судебное банкротство.

Перед повторной подачей обычно стоит снова взять кредитный отчёт на id.mkb.kz (раздел «Банкротство граждан РК»): там видно суммы обязательств и количество дней просрочки по каждому кредитору.

Если внесудебное банкротство вам не подходит: судебное банкротство

Когда нужно идти в суд

В суд идут тогда, когда внесудебная процедура недоступна. Чаще всего это три ситуации: долг превышает 1 600 МРП при просрочке менее 5 лет; есть зарегистрированное имущество при просрочке менее 5 лет; среди кредиторов есть налоговая, ЖКХ или другие, чьи долги внесудебно не списываются.

Как устроена процедура

Заявление подают в суд. Суд возбуждает дело и назначает финансового управляющего (ФУ). Дальше именно ФУ ведёт процедуру: проверяет имущество и сделки должника, формирует реестр кредиторов, контролирует реализацию имущества, если она нужна.

Вознаграждение ФУ — 1 МЗП (85 000 ₸) в месяц; за какой период оно выплачивается, уточните у специалиста. Для социально уязвимых граждан это вознаграждение оплачивает государство.

ФУ вправе оспорить сделки должника за 3 года до возбуждения дела. Если в этот период имущество продавали близким людям по нерыночной цене или передавали безвозмездно, управляющий может оспорить такую сделку.

Сроки и что происходит с долгами

Судебное банкротство длится до 6 месяцев. Если потребуется, суд вправе продлить процедуру ещё на 6 месяцев.

С момента возбуждения дела начисление пеней и неустоек по заявленным долгам приостанавливается, исполнительные производства также приостанавливаются. Чтобы это заработало на практике, нужно своевременно уведомить кредиторов, банки и частного судебного исполнителя (ЧСИ) о возбуждении дела.

Финансовый управляющий — это аккредитованный специалист, которого суд назначает для ведения процедуры судебного банкротства: он проверяет имущество и сделки должника, формирует реестр кредиторов и контролирует весь процесс от возбуждения дела до его завершения. Без финансового управляющего судебное банкротство не проводится, именно он выступает связующим звеном между должником, кредиторами и судом. Во внесудебной процедуре финансовый управляющий не участвует: его функции там берёт на себя государство через автоматическую проверку реестров.

Внесудебное и судебное банкротство: в чём разница

Оба пути ведут к одному результату

Внесудебное и судебное банкротство устроены по-разному, но финал общий: вас признают банкротом и списывают долги. Разница — кто ведёт процесс, сколько он стоит и какие долги и имущество туда попадают.

При этом есть долги, которые не списывает ни одна процедура: алименты и возмещение вреда жизни и здоровью (ст. 46 Закона РК № 178-VII).

Сравнительная таблица

Параметр	Внесудебное банкротство	Судебное банкротство
Порог долга	До 1 600 МРП (при просрочке >5 лет порог не применяется)	Минимальный порог законом не установлен как фиксированная сумма
Наличие имущества	Не допускается (кроме просрочки >5 лет)	Допускается; имущество реализуется
Участие суда	Суд не участвует: банкротом признаёт уполномоченный орган	Суд ведёт всю процедуру
Финансовый управляющий	Не назначается	Назначается обязательно
Стоимость	Бесплатно	Вознаграждение ФУ 1 МЗП (85 000 ₸) в месяц
Срок	6 месяцев (1 месяц при просрочке >5 лет)	До 6 месяцев, при необходимости ещё 6
Что списывается	Долги перед банками, МФО, коллекторами	Долги перед банками, МФО, ЖКХ, налоговой и др.

Типовой расчёт

Типовой расчёт выбора процедуры.

Ситуация А: долг 4 200 000 ₸ перед двумя банками и МФО, просрочка 14 месяцев, зарегистрированного имущества нет. Долг ниже порога 1 600 МРП, имущества нет, просрочка достаточная, подходит внесудебное банкротство. Процедура бесплатна, длится 6 месяцев.

Ситуация Б: тот же долг 4 200 000 ₸, но есть 1/4 доли в квартире, внесудебное банкротство не подходит (имущество есть, просрочка менее 5 лет). Путь — судебное банкротство: суд, финансовый управляющий (вознаграждение 1 МЗП — 85 000 ₸ в месяц), срок до 6 месяцев.

Ситуация В: долг 8 000 000 ₸, превышает порог 6 920 000 ₸ — при просрочке менее 5 лет внесудебное банкротство недоступно; единственный вариант — судебное банкротство. Если же просрочка по всем кредитам больше 5 лет, порог долга не применяется и внесудебный путь остаётся открытым.

Что будет после банкротства: последствия и мониторинг

Запрет на кредиты

После завершения процедуры 5 лет нельзя получать новые кредиты и займы. Срок считают со дня публикации объявления о завершении процедуры (ст. 19 п. 3 Закона РК № 178-VII). Это следствие статуса банкрота, а не дополнительное наказание.

Исключение одно: микрокредиты ломбардов под этот запрет не подпадают.

Что можно делать после банкротства

Работать по найму, регистрировать ИП, быть директором или учредителем ТОО, открывать банковские счета, выезжать за рубеж, всё это закон не запрещает. После внесудебного банкротства запрет на выезд не вводится вовсе.

Мониторинг финансового состояния

В течение 3 лет после признания банкротом действует мониторинг финансового состояния (ст. 48 Закона РК № 178-VII). Крупные приобретения имущества, происхождение денег на которые невозможно объяснить законным доходом, могут привлечь внимание кредиторов. Если после банкротства вы вышли на официальную работу и доходы прозрачны, жить и покупать можно спокойно.

Повторное банкротство

Повторно пройти банкротство можно не ранее чем через 7 лет с даты, когда суд объявил вас банкротом. Это и есть точка отсчёта: не дата подачи заявления и не дата завершения процедуры, а дата решения суда о признании банкротом. Исключение: при просрочке более 5 лет по всем кредитам этот семилетний запрет не применяется.

Чек-лист: готовы ли вы к внесудебному банкротству

Самопроверка перед подачей

Проверьте каждый пункт. Если хотя бы один не выполняется, часто разумнее сначала разобрать ситуацию с юристом, чем получить отказ и ждать 3 месяца.

Совокупный долг перед банками, МФО и коллекторскими агентствами не превышает 1 600 МРП (при просрочке по всем кредитам больше 5 лет порог не применяется).
По всем кредитам нет платежей 12 месяцев подряд (для получателей АСП — 6 месяцев). За последние 12 месяцев не было ни одного перевода на сумму более 1 МРП по любому из кредитов.
Нет зарегистрированного имущества: недвижимости, автомобиля, доли в ТОО, ценных бумаг. Если сомневаетесь — проверьте через eGov.kz.
Среди кредиторов только банки, МФО и коллекторские агентства. Долги перед налоговой, ЖКХ, ломбардами или по долговым распискам по этой процедуре не спишутся.
Ранее вы не проходили банкротство в последние 7 лет (или условие о просрочке >5 лет выполнено).

Что подготовить для подачи

Удостоверение личности с актуальной пропиской.
ИИН свой и супруга (если состоите в браке).
Список кредиторов с суммами долга по каждому.
Кредитный отчёт с id.mkb.kz, раздел «Банкротство граждан РК»: он покажет суммы и дни просрочки по каждому кредитору.

Если что-то не совпадает

Один невыполненный пункт не означает, что списать долги нельзя совсем. Иногда ситуацию можно подготовить, иногда правильный путь — судебное банкротство. Разобрать конкретную ситуацию с юристом до подачи обычно занимает 15-20 минут и помогает выбрать вариант, который действительно сработает.

Частые вопросы

Можно ли подать на внесудебное банкротство, если долг частично перед МФО, частично перед банком?

Да, сочетание кредиторов не препятствует подаче. Внесудебное банкротство охватывает долги перед банками и МФО при общей сумме не более 1 600 МРП (6 920 000 тенге); при просрочке по всем кредитам больше 5 лет этот порог не применяется. Но долги перед ломбардами не спишутся: ломбарды исключены из перечня кредиторов по этой процедуре. Проверьте полный список своих кредиторов до подачи заявления.

Что будет с долгом по ЖКХ и налогам при внесудебном банкротстве?

Долги по ЖКХ, налогам и штрафам при внесудебном банкротстве не списываются. Эти обязательства остаются в силе после завершения процедуры. Списать их можно только через судебное банкротство. Если основная часть вашего долга именно такая, рассмотрите судебный путь вместо внесудебного.

Если я получаю адресную социальную помощь, какой срок просрочки нужен для подачи?

Получатели адресной социальной помощи вправе подать заявление при просрочке от 6 месяцев, а не от 12, как для остальных. Это сокращённый порог, установленный специально для этой категории. Остальные условия те же: долг не более 1 600 МРП (6 920 000 тенге) и соответствие требованиям по имуществу.

Можно ли подать на банкротство, если долг оформлен на меня мошенниками?

Подать можно только на общих основаниях: сам факт мошенничества права на внесудебное банкротство не даёт, условия по просрочке, размеру долга, имуществу и составу кредиторов должны быть выполнены. Кредит, оформленный на вас мошенниками, правильнее оспаривать, а не признавать своим через списание. Как действовать в вашей ситуации, уточните у юриста.

Что будет с поручителем после того, как меня признают банкротом?

Ваш статус банкрота освобождает вас от долга, но не поручителя. Кредитор вправе предъявить требование поручителю в полном объёме после того, как вы перестаёте отвечать по обязательству. Поручитель, погасивший долг, получает право требования к вам, однако взыскать его с банкрота практически невозможно. Поручителю стоит заранее проконсультироваться о своих рисках.

Через сколько лет можно снова пройти банкротство?

Повторное банкротство допускается не ранее чем через 7 лет с даты, когда вас объявили банкротом. Исключение действует при просрочке по всем кредитам более 5 лет: в этом случае 7-летний запрет на повторную процедуру не применяется. Кроме того, 5 лет после завершения процедуры вы не вправе брать новые кредиты.

Автор: ТОО «Единый центр списания долгов»Проверил юрист: Канат ТокбанбетовОбновлено: 26 августа 2026 г.Как мы проверяем информацию

Источники

Материал носит информационный характер и не заменяет консультацию юриста. Условия процедур зависят от суммы долга, просрочки, имущества, дохода, типа кредиторов и других обстоятельств. Информация актуальна на дату обновления статьи. Как мы готовим материалы.